بیمه حوادث شامل چه مواردی است؟

بیمه حوادث یکی از زیر شاخه های بیمه اشخاص است که خود به دو دسته بیمه حوادث انفرادی و گروهی تقسیم می شود. بیمه حوادث انفرادی در برابر انواع حوادث از فرد بیمه شده حمایت می کند. تفاوتی ندارد که این حادثه کی، کجا و در چه شرایطی اتفاق می افتاد. در زمان سختی و مشکلات می توان روی بیمه حوادث انفرادی برای حمایت های مالی حساب باز کرد.

مهم ترین حوادثی که تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی هستند شامل غرق شدن، مسمومیت، تاثیر گاز، بخار و یا موارد خورنده مانند اسید، ابتلا به بیماری هایی مثل هاری، کزاز و سیاه زخم، گزیدگی، اقدام به نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه، سوانح رانندگی، برق گرفتگی، سوختگی، سقوط از ارتفاع و حمله حیوانات می شود.

بیمه آتش سوزی چیست؟

بیمه آتش سوزی ساختمان، از زیر مجموعه های بیمه اموال است که زیان های مالی که بر اثر وقوع آتش سوزی به اموال و دارائی های منقول و غیرمنقول بیمه گذار وارد می شود، را تحت پوشش قرار می دهد. این بیمه نامه به نام بیمه زلزله و آتش سوزی هم فروخته می شود.

بیمه آتش سوزی به طور کلی خود ساختمان و کالاها و لوازم موجود در آن را در مقابل خطر آتش سوزی و انفجار و صاعقه بیمه می کند. این بیمه نامه همچنین جبران هزینه های پیشگیری از توسعه آتش را هم شامل می شود. استفاده از بیمه آتش سوزی مزایای زیادی دارد که از مهمترین آن ها به موارد زیر اشاره کرد:

• جبران خسارت های کلی و جرئی که بر اثر خطرهای تحت پوشش به ساختمان بیمه شده وارد می شود.
• پرداخت خسارت ها و هزینه های اقداماتی که برای جلوگیری از گسترش و توسعه خسارت انجام می شود.
• بازدید رایگان از مکان بیمه شده توسط کارشناسان متخصص و ارائه توصیه های لازم برای پیشگیری و کاهش حوادث و زیا ها انجام می شود.

پوشش های اصلی بیمه حوادث انفرادی

غرامت های اصلی بیمه حوادث انفرادی خطرات اصلی هستند که تحت پوشش تمام بیمه های حوادث انفرادی قرار دارند. بیمه شده می تواند پوشش های دیگر را هم به بیمه نامه اش اضافه کند. پوشش های اصلی حوادث انفرادی به شرح زیر هستند:

غرامت فوت: درصورتی که حادثه ای که تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی باشد، منجر به فوت بیمه گذار شود؛ بیمه گر موظف است سرمایه فوت را به ذینفعان بیمه گذار بپردازد.

سرمایه فوت و نقص عضو: هنگام عقد قرارداد بیمه نامه، بیمه گذار مبلغ سرمایه فوت را تعیین می کند. معمولاً مبلغ سرمایه فوت دارای یک میزان حداکثر است و این مقدار حداکثر به توانایی شرکت بیمه در پرداخت سرمایه فوت بستگی دارد. مبلغ سرمایه فوت یکی از عوامل تاثیرگذار در حق بیمه حوادث انفرادی است.

غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم (کلی یا جزئی): یکی دیگر از غرامت های اصلی بیمه حوادث انفرادی نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم (کلی یا جزئی) است. درصورتی که به علت بروز یکی از حوادث تحت پوشش بیمه نامه، بیمه گذار دچار قطع، تغییر شکل یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن شود، بیمه گر باید مطابق بیمه نامه سرمایه فوت و نقص عضو را به بیمه گذار پرداخت کند؛ به شرطی که حداکثر تا دو سال بعد از وقوع حادثه عواقب آن بروز نماید.

 بیمه حوادث رستوران :

تصور کنید یکی از مشتریان بدلیل لغزنده بودن کف رستوران تعادل خود را از دست بدهد و پس از زمین خوردن دچار شکستگی لگن شود .در مثال دیگری تصور کنید سیم برق یکی از کلید پریزها بیرون مانده و فرزند بازیگوش یکی از مهمانها به آن دست میزند و دچار برق گرفتگی میشود  در چنین شرایطی و یا شرایط مشابه مالک و مدیر رستوران مسئول حوادث بوده و میبایست خسارت های وارده را جبران کند که در صورت خرید بیمه مسئولیت شرکت بیمه خسارت وارده را جبران خواهد کرد .

بیمه مسئولیت مدنی مدیر رستوران در برابر استفاده کنندگان از رستوران ، بدین معنی که چنانچه در طول مدت اقامت میهمانان در رستوران یا استراحتگاه خسارت جانی به آنها وارد آید بیمه گر پس از احراز مسئولیت بیمه گذار نسبت به جبران خسارت اقدام خواهد نمود .

مواردی که در این دسته قرار می گیرند شامل پرداخت کل مبلغ سرمایه بیمه می شوند. این موارد عبارتند از:

• نابینایی کامل و دائم هر دو چشم
• ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع هر دو دست حداقل از مچ
• ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع هر دو پا حداقل از مچ
• ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست و یک پا حداقل از مچ
• از دست دادن هر دو پنجه پا
• قطع کامل نخاع
• ناشنوایی کامل و دائم هر دو گوش
• برداشتن فک پایین
• غرامت نقص عضو در بیمه حوادث انفرادی
• غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم جزئی

مواردی که در این دسته قرار می گیرند ازکارافتادگی یا نقص عضو جزئی محسوب می شود و غرامت آن معادل درصدی از سرمایه بیمه است. این موارد و درصد غرامت آن ها عبارت است از:

نوع نقص عضو یا از کار افتادگی	درصد غرامت
از دست دادن توانایی صحبت کردن شامل ازکارافتادن کامل حنجره یا قطع شدن زبان	80
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از بازو	70
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از ساعد	60
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از مچ	55
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان هر دو دست	80
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان هر دست	50
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت شست	36
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع بند اول انگشت شست	24
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت سبابه	25
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع بند اول انگشت سبابه	12
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت کوچک	10
فقدان دندان ها (حداکثر)	28
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ران	70
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ساق	60
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از مچ	55
نابینا شدن یک چشم	50
از دست دادن شنوایی یک گوش	35
از دست دادن لاله گوش	10
از دست دادن حس بویایی	15

در کل غرامت پرداختی برای ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان هر دست از 50% سرمایه بیمه بیشتر نخواهد شد.غرامت نقص عضو سایر اعضا با نظر پزشک معتمد بیمه تعیین می شود.

بیمه مسئولیت مدیر ساختمان

همان طور که از اسم بیمه مسئولیت مدیر ساختمان مشخص است، این بیمه به هر شخصی که مدیریت یک ساختمان را برعهده دارد تعلق می گیرد. فرقی نمی کند که شما مدیر آپارتمان، ساختمان اداری یا حتی مراکز خرید باشید.شخصی که مدیریت یا نظارت بر فعالیت های یک ساختمان را به طور روزانه برعهده دارد با مشکلات و خطرات خاص خود روبرو است که شاید افراد دیگر در زمینه های دیگر تجربه گر این مشکلات نباشند.این خطرات می تواند شامل مواردی مانند برخورد برای تخلیه واحد، تعمیرات ساختمان، اشتباه در قرارداد اجاره ها و همچنین دریافت شارژ از ساکنین باشد. به همین دلیل خیلی اهمیت دارد که مطمئن شوید سیاست مناسبی برای این مسئولیت در نظر گرفته شده است.

بیمه کارفرما

بیمه کارفرما نوعی بیمه نامه است که در واقع تکمیل کننده بیمه تامین اجتماعی برای کارفرمایان است. این بیمه، کارفرمایان را در برابر برخی از تعهدات قانونی خود در قبال کارکنانشان تحت پوشش قرار می دهد.

مزایای بیمه کارفرما:

• جبران خسارات مالی ناشی از حوادث شغلی
• جبران غرامت فوت و نقص عضو کارکنان
• کمک به حفظ و تداوم فعالیت کسب و کار
• ایجاد آرامش خاطر برای کارفرما

غرامت های فرعی در بیمه حوادث انفرادی

غرامت های فرعی بیمه حوادث انفرادی اجباری نیست و بیمه گذار در صورت تمایل و پرداخت حق بیمه بیشتر می تواند آن ها را به بیمه نامه خود اضافه کند. این غرامت های فرعی عبارتند از:

هزینه های پزشکی ناشی از حادثه: یکی از غرامت های فرعی بیمه حوادث انفرادی پرداخت هزینه های درمانی و پزشکی بیمه گذار تا سقف مشخص شده در بیمه نامه است. درصورتی که بیمه گذار این غرامت فرعی را تهیه کرده باشد، در صورت بروز حادثه، بیمه حوادث انفرادی تا سقف مقرر هزینه های پزشکی را می پردازد. سقف مشخص شده هزینه های پزشکی 10 تا 20 درصد سرمایه فوت است. اغلب شرکت ها 10 درصد در نظر می گیرند ولی برخی بیمه گرها امکان پرداخت تا 20 درصد سرمایه فوت را فراهم می کنند.

غرامت روزانه عمومی ناشی از حادثه: غرامت روزانه عمومی ناشی از حادثه یکی از غرامت های فرعی بیمه حوادث انفرادی است. درصورتی که بیمه گذار این پوشش را تهیه کرده باشد، در صورت بروز حادثه و ازکارافتادگی موقت، بیمه گر موظف به پرداخت غرامتی بابت ازکارافتادگی بیمه گذار می شود. مبلغ غرامت حداکثر برابر با 12 ده هزارم از سرمایه فوت و نقص عضو بیمه گذار است که به بیمه نامه بستگی دارد. فقط حوادثی که تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی باشد شامل این پوشش می شود.

غرامت روزانه بستری شدن در مراکز درمانی: غرامت روزانه بستری شدن نیز یکی دیگر از غرامت های فرعی بیمه حوادث انفرادی است. درصورتی که بیمه گذار به موجب بروز حادثه ای که تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی باشد دچار مشکلی شود که به بستری شدن نیاز داشته باشد، روزانه از بیمه حوادث انفرادی غرامت دریافت می کند. این مبلغ غرامت حداکثر 24 ده هزارم سرمایه فوت و نقص عضو است.

بیمه حوادث مغازه

بیمه حوادث مغازه نوعی بیمه نامه است که خسارات مالی و جانی ناشی از حوادث مختلف در مغازه را تحت پوشش قرار می دهد.

مزایای بیمه حوادث مغازه:

• جبران خسارات مالی و جانی ناشی از حوادث مختلف
• آرامش خاطر برای صاحب مغازه و مشتریان
• کمک به حفظ و تداوم فعالیت مغازه
• جبران خسارات وارده در کوتاهترین زمان

انواع بیمه حوادث مغازه:

• بیمه آتش سوزی: این نوع بیمه، مغازه و اموال موجود در آن را در برابر خطرات آتش سوزی، صاعقه و انفجار تحت پوشش قرار می دهد.
• بیمه سرقت: این نوع بیمه، مغازه و اموال موجود در آن را در برابر سرقت تحت پوشش قرار می دهد.
• بیمه مسئولیت مدنی: این نوع بیمه، صاحب مغازه را در قبال خسارات جانی و مالی وارده به اشخاص ثالث در حین حضور در مغازه تحت پوشش قرار می دهد.
• بیمه شکست شیشه: این نوع بیمه، شیشه های مغازه را در برابر شکستگی تحت پوشش قرار می دهد.